Tautan Jejak Breadcrumb
Hutang Keuangan Pribadi
Sandra Fry: Mengambil langkah proaktif untuk mengelola utang Anda pada akhirnya akan terbukti bermanfaat bagi stabilitas keuangan jangka panjang dan kesejahteraan Anda secara keseluruhan
Ulasan dan rekomendasi tidak memihak dan produk dipilih secara independen. Postmedia dapat memperoleh komisi afiliasi dari pembelian yang dilakukan melalui tautan di halaman ini.
Konten artikel
Penggunaan kredit di Kanada berada pada titik tertinggi sepanjang masa, dan sangat mudah untuk menyalahkan tingginya suku bunga dan tekanan inflasi akibat utang kita.
Namun perubahan suku bunga Bank of Canada hanya mempengaruhi produk kredit dengan suku bunga variabel. Produk kredit dengan suku bunga tetap – seperti kartu kredit dan pinjaman pribadi – tidak langsung mendapat keringanan ketika suku bunga kebijakan diturunkan.
Iklan 2
Konten artikel
Memang, suku bunga kartu kredit biasanya hanya berubah jika Anda melewatkan pembayaran. Kemudian tingkat persentase tahunan (APR) naik sebanyak lima persen, dan dibutuhkan waktu 12 bulan penuh untuk melakukan setiap pembayaran tepat waktu agar tingkat bunga bisa turun lagi.
Dengan rata-rata saldo kartu kredit yang lebih tinggi, konsumen menghadapi peningkatan kewajiban pembayaran minimum. Ditambah dengan tingginya biaya perumahan bagi penyewa dan pemilik rumah, banyak warga Kanada yang kesulitan menyeimbangkan pembelian kebutuhan pokok dengan pembayaran minimum.
Meningkatnya tekanan terhadap pendapatan yang dapat dibelanjakan telah menyebabkan pemberi pinjaman mengambil kebijakan kredit yang lebih hati-hati. Akibatnya, kualifikasi untuk mendapatkan kredit menjadi lebih sulit. Pemberi pinjaman memerlukan uang muka atau jaminan yang lebih tinggi dan menyetujui batas kredit yang lebih rendah atau pinjaman yang lebih kecil dengan syarat dan ketentuan yang lebih ketat.
Berikut tiga alasan mengapa mengambil langkah proaktif untuk mengelola utang Anda, daripada menunggu faktor eksternal berubah dan suku bunga turun, pada akhirnya akan terbukti bermanfaat bagi stabilitas keuangan jangka panjang dan kesejahteraan Anda secara keseluruhan.
Membawa hutang jangka panjang mempunyai biaya non-keuangan
Cerita populer
Konten artikel
Iklan 3
Konten artikel
Hutang dapat mempengaruhi setiap aspek kehidupan kita. Stres dan kekhawatiran dalam memenuhi kebutuhan hidup dapat berdampak buruk pada kesehatan mental kita, sehingga menyebabkan penyakit kronis seperti tekanan darah tinggi, sakit kepala, gangguan tidur, penyakit fisik, dan rasa tidak enak badan secara umum.
Masalah keuangan seringkali menimbulkan ketegangan dalam hubungan pribadi, sehingga menimbulkan konflik dan perselisihan antara pasangan, anggota keluarga, teman, dan kolega. Hutang juga dapat memengaruhi karier Anda, memaksa Anda untuk tetap bekerja dengan gaji lebih tinggi namun kurang memuaskan. Hal ini dapat membatasi peluang untuk pertumbuhan profesional, seperti memulai bisnis atau menjadi konsultan.
Selain itu, utang dapat menurunkan kualitas hidup Anda dengan membatasi kemampuan Anda untuk bepergian, berpartisipasi dalam kegiatan keluarga, melakukan hobi, atau menikmati gaya hidup yang serupa dengan teman-teman Anda. Dalam upaya untuk meringankan beban utang non-finansial, beberapa orang mungkin berusaha untuk meningkatkan kualitas hidup mereka, yang sayangnya sering kali mengarah pada siklus utang, stres, dan kecemasan yang lebih banyak.
Tujuan keuangan jangka panjang dipengaruhi oleh utang
Hutang disertai dengan biaya peluang, yang berarti Anda kehilangan potensi manfaat ketika Anda memilih satu opsi dibandingkan opsi lainnya. Dalam konteks utang, uang yang dikeluarkan untuk membayar utang mengalihkan dana dari potensi investasi dan peluang memperoleh bunga majemuk, dimana bunga atas investasi Anda juga menghasilkan bunga. Efek gabungan ini dapat menghasilkan pertumbuhan investasi yang besar seiring berjalannya waktu.
Iklan 4
Konten artikel
Untuk investasi seperti rencana tabungan pendidikan terdaftar (RESPs), yang sebagian memenuhi syarat untuk menerima hibah pemerintah, atau manfaat yang sesuai dari rencana tabungan pensiun terdaftar (RRSP) yang disponsori perusahaan, Anda kehilangan uang gratis yang juga dapat menambah dan meningkatkan tabungan Anda. bahkan lebih.
Dengan berfokus pada pembayaran utang, hilangnya peluang pertumbuhan investasi ini dapat mengurangi tabungan Anda secara signifikan. Ini berarti Anda mungkin tidak dapat membantu anak-anak Anda dengan biaya pendidikan pasca sekolah menengah sebanyak yang Anda inginkan. Anda mungkin perlu menunda masa pensiun atau bekerja paruh waktu hingga masa emas Anda. Atau mungkin tidak bisa meninggalkan warisan finansial untuk anak cucu Anda.
Hutang ibarat pencuri waktu. Mengatasinya sesegera mungkin dan membuat rencana untuk mengelola dan menguranginya akan meningkatkan kemampuan Anda untuk mencapai tujuan Anda.
Hutang membatasi kendali Anda atas uang Anda
Dalam iklim kredit saat ini, mendedikasikan sebagian besar pendapatan Anda untuk pembayaran utang dapat sangat membatasi kendali keuangan Anda. Suku bunga dan pembayaran yang tinggi dapat membuat Anda merasa terbebani dengan hutang Anda. Rasio pemanfaatan kredit dan riwayat pembayaran memengaruhi skor kredit Anda, sehingga berpotensi membuat pinjaman di masa depan menjadi lebih sulit atau mahal.
Iklan 5
Konten artikel
Hutang yang ada juga dapat membatasi kemampuan Anda untuk memanfaatkan peluang lain, seperti berinvestasi atau melanjutkan pendidikan untuk memajukan karier Anda. Tekanan yang terus-menerus dalam mengelola pembayaran dapat mengganggu pengambilan keputusan Anda dan menyebabkan pilihan finansial yang buruk. Jika Anda tertinggal cukup jauh, kreditor dan pengadilan pada akhirnya dapat memutuskan bagaimana gaji Anda dialokasikan.
Penting untuk mengambil langkah proaktif untuk mendapatkan kembali kendali atas keuangan Anda guna menghindari konsekuensi finansial yang buruk dari utang. Tidak ada yang bisa memprediksi kapan suku bunga akan turun secara signifikan atau apakah suku bunga akan kembali ke posisi terendah dalam sejarah sebelum pandemi.
Direkomendasikan dari Editorial
Bagaimana agar penundaan tidak mengganggu pembayaran utang
5 cara cerdas finansial untuk merencanakan masa depan Anda
Menggunakan satu bentuk kredit, seperti jalur kredit ekuitas rumah, untuk melunasi yang lain, seperti kartu kredit, hanya menunda hal yang tidak bisa dihindari. Sebaliknya, pendekatan yang lebih baik adalah dengan membuat anggaran darurat, memilih strategi pembayaran utang, menetapkan tujuan yang realistis untuk melacak kemajuan Anda dan mencari bantuan jika diperlukan untuk memulihkan ketenangan pikiran dan stabilitas keuangan Anda.
Sandra Fry adalah konselor kredit yang berbasis di Winnipeg di Credit Counselling Society, sebuah organisasi nirlaba yang telah membantu warga Kanada mengelola utang selama lebih dari 27 tahun.
Tandai situs web kami dan dukung jurnalisme kami: Jangan lewatkan berita bisnis yang perlu Anda ketahui — tambahkan financialpost.com ke bookmark Anda dan daftar untuk buletin kami di sini.
Konten artikel
Bagikan artikel ini di jejaring sosial Anda
