Namaku Julius. Saya tinggal di Nakuru. Saya mempunyai seorang putri yang akan masuk sekolah tahun depan. Saya mendapat gaji bersih sebesar Sh21,000. Saya memiliki pinjaman Sacco sebesar Sh166,000, yang mana saya membayar Sh8,000 per bulan dari gaji pokok saya (Sh45,000).
Saya juga mempunyai pinjaman lain di luar Sacco sebesar Sh40,000, yang mana saya bingung bagaimana membayarnya kembali dari gaji saya. Saya memiliki beberapa pekerjaan sampingan yang menghasilkan Sh5.000 per bulan. Saya juga tergabung dalam grup perbankan meja di mana saya membayar Sh4,000 dari gaji saya. Sewa dan internet saya dikenakan biaya Sh9,800 setiap bulan. Tolong beri tahu saya bagaimana saya bisa melunasi pinjaman ini dan mulai menabung sebelum tahun berakhir.
Emmanuel Mbogholi, pendiri PlanWise LLC, sebuah perusahaan konsultan penasihat yang mendidik, menyusun strategi, dan membimbing klien menuju kemandirian dan kesuksesan finansial.
Sepertinya Anda memerlukan rencana keuangan untuk membantu Anda mengelola utang dan mencapai tujuan Anda. Mari kita uraikan semuanya. Saat ini Anda memperoleh penghasilan gabungan sebesar Sh26.000 dari gaji dan pekerjaan sampingan Anda sebesar Sh26.000. Pengeluaran Anda berjumlah Sh21,800. Ini tidak termasuk pinjaman luar negeri sebesar Sh40.000, yang jumlah pembayarannya belum Anda nyatakan. Ini memberi Anda pendapatan yang dapat dibelanjakan sebesar Sh4,200.
Saya sarankan untuk memprioritaskan pembayaran utang Anda untuk saat ini. Karena pinjaman Sacco sudah diperhitungkan dalam pengeluaran Anda, Anda perlu menyisihkan sejumlah dana untuk melunasi sisa pinjaman. Anda dapat melakukan ini dengan bernegosiasi dengan pemberi pinjaman Anda untuk pembayaran bulanan, katakanlah, Sh4,000 per bulan berdasarkan pendapatan yang dapat dibelanjakan atau Anda dapat meninjau kontribusi perbankan meja Anda untuk saat ini sebesar Sh2,000, yang akan membebaskan tambahan Sh2, 000 untuk memberi Anda total Sh6,000 setiap bulan untuk membayar hutang Anda.
Kedua, Anda perlu menetapkan anggaran bulanan yang menguraikan rencana pengeluaran Anda sesuai dengan pendapatan Anda saat ini. Anda bisa memulai dengan aturan penganggaran yang direkomendasikan 50:30:20, di mana Anda mengalokasikan 50 persen pendapatan Anda untuk kebutuhan penting seperti sewa, makanan, dan transportasi untuk saat ini.
Ini memberi Anda Sh10,500. Berdasarkan pengeluaran Anda saat ini, Anda harus meninjau pengaturan tempat tinggal Anda agar sesuai dengan alokasi ini. 30 persen dari penghasilan Anda, dalam hal ini adalah Sh6,300, akan digunakan untuk memenuhi kebutuhan, termasuk makan di luar, hiburan keluarga, dan aktivitas menyenangkan lainnya yang mungkin ingin Anda lakukan. Terakhir, 20 persen, atau Sh4,200 dari penghasilan Anda akan dialokasikan untuk tabungan dan investasi.
Saya menyarankan Anda untuk membatasi keinginan Anda lebih jauh lagi untuk jangka waktu tertentu, terutama sampai Anda telah melunasi hutang Anda. Setelah Anda mencapai hal ini, berkomitmenlah untuk hidup sesuai kemampuan Anda dan sebisa mungkin hindari mengambil hutang baru. Untuk melakukan ini, Anda perlu menyiapkan dana darurat yang dapat memenuhi segala kemungkinan.
Alokasikan setidaknya Sh3,000 dari Sh6,300 untuk keinginan Anda untuk mulai membangun dana ini. Dianjurkan untuk menyimpan uang ini melalui salah satu Reksa Dana Pasar Uang yang diatur, yang lebih dikenal dengan MMF, di mana dana tersebut akan memperoleh tingkat bunga yang layak dibandingkan dengan menyimpannya di bank. Targetkan untuk menghemat antara tiga dan enam bulan biaya hidup penting Anda, yang memberi Anda target sebesar Sh63,000.
Berikutnya adalah mencari peluang penghasilan tambahan, yang tidak hanya memungkinkan Anda meningkatkan tabungan dan investasi tetapi, yang lebih penting, juga membantu Anda mulai merencanakan pendidikan putri Anda. Anda dapat melakukan ini dengan meninjau pekerjaan sampingan Anda saat ini dan melihat apakah mungkin untuk meningkatkan pendapatan darinya. Anda juga dapat mempertimbangkan peluang lain yang sesuai dengan keahlian Anda, seperti pekerjaan lepas atau pekerjaan paruh waktu, yang akan memungkinkan Anda menambah penghasilan.
Ketika pendapatan Anda meningkat, ingatlah untuk tetap disiplin dengan tetap berpegang pada anggaran Anda sehingga Anda dapat mengalokasikan lebih banyak uang untuk tujuan keuangan Anda di masa depan. Ingatlah untuk meninjau anggaran dan pengeluaran Anda secara teratur. Sesuaikan strategi pengeluaran dan tabungan Anda seperlunya. Jika penghasilan sampingan Anda berfluktuasi, alokasikan dulu untuk pembayaran utang atau tabungan sesuai kebutuhan.
Jika Anda memiliki masalah uang, kirimkan email kepada kami di [email protected] dan tinggalkan nomor Anda untuk dihubungi. Pertanyaan tentang uang akan dijawab di sini.
