Meskipun strategi yang berbeda dapat membuat pembayaran utang menjadi lebih mudah, namun fundamentalnya tetap sama – yaitu mengetahui komitmen realistis apa yang dapat dilakukan dalam pembayaran pinjaman bulanan. Foto oleh iStock/Getty Images Plus
Ulasan dan rekomendasi tidak memihak dan produk dipilih secara independen. Postmedia dapat memperoleh komisi afiliasi dari pembelian yang dilakukan melalui tautan di halaman ini.
Konten artikel
Meskipun mengatasi utang dalam jumlah berapa pun adalah sebuah prestasi, memilih pendekatan untuk melunasi pinjaman yang paling sesuai untuk Anda akan membuat perjalanan itu sedikit lebih mudah.
Urutan pertama bisnis menuju bebas utang adalah memperhitungkan berapa banyak utang Anda, kata Stacy Yanchuk Oleksy, kepala eksekutif Money Mentors.
Seringkali, uang menjadi perasaan – “Saya merasa stres karenanya,” atau “Saya merasa penuh harapan,” mengaburkan gambaran sebenarnya dan angka sebenarnya, katanya.
“Tarik napas dalam-dalam, pahami bahwa itu hanya utang, ada solusinya.”
Memilih pendekatan yang tepat untuk membayar utang, dan memutuskan apakah akan menanganinya sendiri atau meminta bantuan profesional, semuanya bergantung pada apa yang paling sesuai dengan hidup Anda, kata Oleksy.
Bagi para pelaku DIY, metode yang bisa digunakan mencakup pendekatan “bola salju” dan “longsoran salju”.
Snowballing dimulai dengan membuat daftar jumlah seluruh pinjaman dari yang terkecil hingga yang terbesar, dan melunasi pinjaman terkecil terlebih dahulu sambil tetap menjaga pembayaran minimum pada sisa pinjaman.
Memulai dari hal kecil memberikan perasaan positif akan kemenangan yang konsisten, membantu membangun momentum dan menjaga motivasi untuk terus maju, kata Oleksy. Kelemahan dari pendekatan bola salju adalah pinjaman terbesar masih harus diselesaikan setelah Anda menggoreng ikan yang lebih kecil terlebih dahulu.
Metode avalanche diawali dengan melunasi pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi terlebih dahulu dan tetap melakukan pembayaran minimum pada pinjaman lainnya.
Misalnya, jika ada lima pinjaman — utang pelajar, beberapa kartu kredit, fasilitas kredit, dan pembayaran mobil — semuanya dengan tingkat bunga yang berbeda-beda, dan sekitar $1.000 di saku Anda untuk digunakan untuk pembayaran utang setiap bulan, mulailah dengan minimum pembayaran masing-masing, kata Anne Arbour, direktur kemitraan dan pendidikan di Credit Counseling Society. Kemudian gunakan sisanya untuk melunasi pinjaman dengan tingkat bunga tertinggi, tambahnya.
“Anda akan menggunakan semua sumber daya ekstra Anda pada tingkat suku bunga tertinggi karena seiring berjalannya waktu, suku bunga itulah yang paling merugikan Anda,” kata Arbor.
Memutuskan metode mana yang paling berhasil bergantung pada orangnya, dan tidak ada jawaban yang salah, kata Oleksy. Jika seseorang terus-menerus tidak berhasil melunasi utangnya, metode bola salju bisa menjadi pilihan terbaik karena hanya menghasilkan keuntungan yang lebih kecil.
“Namun, jika seseorang memiliki banyak utang, mungkin melunasi utang yang lebih besar terlebih dahulu mungkin akan membuat mereka merasa mendapatkan lebih banyak utang,” katanya.
Sifat utang mungkin mempengaruhi pendekatan pembayarannya, kata Arbour. Meskipun beberapa jenis utang, seperti pinjaman mahasiswa, lebih mudah diampuni dengan denda yang lebih sedikit, namun jenis utang lainnya, seperti hipotek, tidak demikian. Hal ini dapat membantu menentukan apa yang harus diprioritaskan.
Jason Heath, perencana keuangan bersertifikat yang hanya memberikan nasihat di Objective Financial Partners, menyarankan untuk memprioritaskan utang konsumen seperti kartu kredit – yang cenderung memiliki suku bunga relatif tinggi – dibandingkan utang lainnya.
“Pembunuh sebenarnya cenderung adalah utang konsumen tanpa jaminan,” kata Heath.
Jika utang kartu kredit menumpuk, dia menyarankan untuk berbicara dengan konselor kredit nirlaba atau menggabungkannya menjadi satu pinjaman.
Berkonsultasi dengan konselor kredit atau mengkonsolidasikan pinjaman melalui bank dapat membantu mempercepat proses pembayaran karena menggabungkan berbagai pembayaran menjadi satu pembayaran tetap – biasanya dengan tingkat bunga yang lebih rendah, kata Himank Bhatia, konselor kredit di Credit Canada.
Direkomendasikan dari Editorial
“Melalui opsi konsolidasi utang ini, lembaga konseling kredit seperti kami bernegosiasi dengan kreditor untuk menghentikan atau menurunkan suku bunga,” ujarnya.
Meskipun strategi yang berbeda dapat membuat pembayaran utang menjadi lebih mudah, namun fundamentalnya tetap sama – yaitu mengetahui komitmen realistis apa yang dapat dilakukan dalam pembayaran pinjaman bulanan.
Bagikan artikel ini di jejaring sosial Anda
