Nama saya Eugene. Ayah saya akan pensiun pada bulan Desember tahun ini dan pindah ke luar negeri. Dia akan mendapat pensiun sekaligus sekitar Sh2,5 juta. Kami bertanya-tanya bagaimana dia bisa menginvestasikan uangnya untuk masa tinggal yang lebih baik di desa ini. Selama masa kerjanya, ia telah membangun beberapa rumah kontrakan yang menghasilkan pendapatan. Dia juga bertani. Kami hanya mempunyai satu saudara di sekolah, dia duduk di kelas dua. Ayah saya ingin membeli traktor untuk bertani. Dia juga berpikir untuk membeli gergaji listrik atau berinvestasi di peternakan sapi perah dengan uang yang dia peroleh dari hasil sekaligus. Apa cara terbaik untuk menggunakan uang ini agar dia tidak menyalahgunakannya, menjadi frustrasi atau bangkrut?
Benjamin Cheruiyot, Pimpinan Keterlibatan di Abojani Investments, sebuah firma penasihat keuangan dan investasi pribadi, mengatakan:
Jika ibu atau ayah Anda belum pernah berbisnis, sebaiknya mereka tidak mulai bekerja di masa pensiun, terutama saat pensiun.
Pada usia 60 tahun, tingkat energi mereka akan turun, dan mereka akan frustrasi mengejar debitur ke kiri dan ke kanan.
Pensiunan harus bergabung dengan klub anggota untuk bersosialisasi dengan warga lanjut usia lainnya dan melakukan beberapa proyek pertanian kecil-kecilan untuk membuat mereka sibuk. Pembayaran pensiun bulanan akan menutupi tagihan kecil dan memenuhi kebutuhan sosial.
Dianjurkan untuk membuat ceruk tertentu bertahun-tahun sebelum pensiun. Menggunakan jaringan di tempat kerja dapat membantu Anda mendirikan bisnis yang berkembang sambil tetap menerima gaji.
Oleh karena itu, perencanaan memulai bisnis di masa pensiun bergantung pada pengetahuan, keterampilan, dan pengalaman Anda.
Kasus pensiunan yang kehilangan tabungan pensiunnya karena skema ‘perbaikan cepat’ sering terjadi. Yang lain terjebak dalam iming-iming sewa dan menghabiskan seluruh uang mereka untuk proyek tanpa rencana biaya konstruksi yang rinci. Hasilnya adalah struktur yang belum selesai.
Ayahmu mempunyai pengalaman dalam mengeluarkan properti. Dia dapat meningkatkan unit untuk mendapatkan pendapatan yang lebih tinggi atau menambah beberapa pengasuh tempat tidur.
Tergantung pada lokasinya, Sh1 juta dapat menghasilkan tiga hingga empat unit, yang masing-masing berpotensi menghasilkan Sh10,000 per bulan.
Agribisnis memerlukan riset pasar yang tepat untuk menghindari terjebak pada produk. Jika dilakukan dengan baik, terdapat peluang yang tidak terbatas untuk menciptakan kekayaan.
Menambah nilai tak terbatas pada hasil pertanian juga akan memberinya pasar yang siap untuk dipuaskan. Keterampilan dan semangatnya, bahkan di saat low season, akan menentukan sejauh mana kesuksesannya.
Pembelian traktor tergantung pada apakah ia bermaksud menggunakannya untuk pertanian atau untuk bisnis. Bisa digunakan untuk membajak, menanam, mengangkut balok bangunan atau pasir, atau bahkan menjual air. Bantu dia mempelajari pasar untuk membuat keputusan yang lebih baik.
Di masa pensiun, tagihan hampir tidak berubah ketika gaji berhenti, namun pensiun bulanan tidak sama dengan gaji terakhir. Ayahmu perlu mengurangi gaya hidupnya karena inflasi akan selalu mengikis daya belinya.
Hal pertama yang harus dilakukan adalah memelihara asuransi kesehatan yang komprehensif. Seiring bertambahnya usia, imunitas tubuhnya semakin menurun, apalagi jika ia memiliki masalah kesehatan yang mendasarinya.
Pindah ke pedesaan, di mana ia akan menanam makanannya sendiri, akan mengurangi biaya hidup secara drastis, begitu pula dengan pola makan yang sehat. Membawa jabatan ke masa pensiun adalah hal yang merugikan.
Ada banyak kasus pensiunan yang ingin tetap menikmati hak istimewa yang didanai oleh pemberi kerja. Dia mungkin tidak lagi mampu melakukan perjalanan sering karena biaya bahan bakar terus meningkat.
Makan mahal di luar juga akan menguras keuangannya. Jika memungkinkan, ia harus membatasi layanan outsourcing yang dapat ia lakukan sendiri. Biaya sekolah menengah untuk anak terakhirnya sekitar Sh120,000 dan ada juga biaya kuliah.
Dengan uang sejumlah Sh2,5 juta, dia berencana untuk hidup selama 30 tahun atau lebih dari bunga yang dihasilkan. Apakah jumlah ini akan bertahan selama itu? Dengan asumsi anggaran bulanan sebesar Sh30.000 dan tidak ada investasi arus kas, jumlah ini hanya akan menutupi biaya hidup selama tujuh tahun.
Dengan adanya inflasi, hal ini bisa menjadi lebih kecil lagi. Dia perlu menginvestasikan jumlah ini untuk mendapatkan lebih banyak bunga, yang akan membuatnya bertahan lebih lama.
Berinvestasi pada instrumen pengembalian yang aman namun bermakna seperti obligasi pemerintah akan memberinya penghasilan tetap.
Jika Sh2,5 juta diinvestasikan pada obligasi pemerintah dengan imbal hasil minimal 16 persen per tahun, maka obligasi tersebut akan menghasilkan Sh200,000 setiap enam bulan. Ini menghasilkan rata-rata Sh33,333 per bulan.
Jika ditambahkan ke dana pensiun bulanan Anda, jumlah ini mungkin cukup untuk hidup. Pilihan lain seperti dana pasar uang akan memberinya penghasilan sekitar Sh27.000 sebulan setelah pajak dalam bentuk dana yang menghasilkan pengembalian 15 persen per tahun.
Ingat, ada obligasi infrastruktur di pasar yang membayar bunga bebas pajak sebesar hampir 18 persen.
Namun, pilihannya terbatas karena jumlahnya dan hambatan ini dapat diatasi jika ia memiliki simpanan simpanan yang dapat digunakan untuk investasi, terutama pada obligasi infrastruktur.
Luangkan waktu untuk memahami pasar keuangan, terutama obligasi negara, karena pasar tersebut relatif aman dan menawarkan suku bunga yang lebih baik.
Jika dia memilih salah satu usaha pertanian atau menambah pengasuh, modal Sh1 juta mungkin cukup.
Sisanya sebesar Sh1,5 juta dapat diinvestasikan dalam dana pasar uang senilai Sh16.000 per bulan atau obligasi negara senilai Sh120.000 setiap enam bulan.
Jika Anda mempunyai masalah uang, kirimkan email kepada kami di [email protected] dan tinggalkan nomor kontak Anda. Pertanyaan tentang uang akan dijawab di kolom ini.
