Tautan Jejak Breadcrumb
Hipotek Real Estat
Robert McLister: Untuk menarik calon pembeli, para pengembang memberikan insentif hipotek
Konten artikel
Banyak sekali pembangun yang terjebak dengan rumah baru yang tidak dapat mereka jual. Bukan karena produknya tidak bagus. Hal ini terjadi karena banyak orang tidak dapat membeli karena tidak terjangkaunya harga – atau tidak mau membeli karena ketidakpastian pasar.
Untuk mengeluarkan calon pembeli dari kondisi ini, para pengembang memberikan insentif hipotek. Ambil Rumah Pedesaan, misalnya. Pemerintah menetapkan tingkat suku bunga hipotek tiga tahun hanya 2,34 persen. Itu kurang dari setengah harga standar pasar.
Iklan 2
Konten artikel
“Kami memiliki inventaris yang perlu dipindahkan,” kata Richard Mariani, manajer penjualan dan pemasaran CountryWide Homes. “Kami pada dasarnya menurunkan suku bunga dari pemberi pinjaman. Dan itu membantu. Anda mendapat banyak pertanyaan.”
Saya bertanya siapa pemberi pinjamannya, dan dia tidak mau memberi tahu saya. “Bank tidak mau mencantumkan namanya,” katanya. “Dengan begitu, akan lebih sedikit pertanyaan dari klien mereka yang lain.”
Meskipun promo pembiayaan Countrywide sedang gencar-gencarnya, Mariani belum melihat adanya peminat. “Pembeli ingin bernegosiasi dengan satu atau lain cara, namun sebagian besar pembeli sudah memiliki pemberi pinjaman sendiri, jadi jika mereka menginginkan harga yang lebih tinggi, kami akan menawarkan diskon yang lebih baik dibandingkan dengan suku bunga yang lebih rendah. Saya belum menjual satu pun dengan hipotek.”
Salah satu alasannya mungkin berhubungan dengan kualifikasi hipotek. Ketika seorang pembangun memberi Anda insentif, pemberi pinjaman biasanya memotongnya dari nilai pinjaman. Dalam kasus hipotek yang diasuransikan, pemberi pinjaman selalu memotongnya.
Hasilnya adalah Anda harus mengeluarkan lebih banyak uang. Misalnya, Anda membeli rumah senilai $500.000 dengan uang muka lima persen dan insentif tingkat bunga pembangun senilai $30.000. $30.000 itu mengurangi nilai pinjaman menjadi $470.000. Pemberi pinjaman hanya akan memberi Anda hipotek hingga 95 persen dari itu, atau $446,500. Jika tidak ada insentif yang digunakan, Anda berpotensi memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman hingga $475.000. (Biaya asuransi default bersifat tambahan, dan biasanya dimasukkan ke dalam hipotek.)
Cerita populer
Konten artikel
Iklan 3
Konten artikel
Efektifnya, dengan memanfaatkan tarif rendah yang menggiurkan itu, Anda membayar lebih dari dua kali lipat uang muka yang diperlukan. Itu sebabnya beberapa peminjam mendorong pembangun untuk memberikan diskon yang lebih besar pada harga pembelian.
Juga, perhatikan bahwa peraturan hipotek mengharuskan Anda membuktikan bahwa Anda mampu membayar suku bunga yang jauh lebih tinggi daripada yang akan Anda bayarkan. Untuk mendapatkan kesepakatan 2,34 persen ini, peminjam harus memenuhi syarat sesuai dengan tingkat suku bunga minimum yang ditetapkan oleh regulator bank kami sebesar 5,25 persen.
Anda juga harus membaca cetakan kecilnya. Beberapa pembangun membatasi ukuran hipotek yang menerapkan tarif promo. Dalam kasus Countrywide, hipotek maksimum mereka adalah $1 juta, meskipun mereka menjual banyak rumah dengan harga $2 juta.
Memang hal ini mungkin memakan waktu cukup lama, namun begitu harga turun cukup untuk menarik lebih banyak pembeli rumah dan beralih ke pusat penjualan pembangun, insentif ini akan mulai ditinggalkan.
“Kami memerlukan waktu dua hingga tiga tahun sebelum kembali ke pasar yang sedang panas,” prediksi Mariani. Dan jika harga terus anjlok seperti yang terjadi sejak bulan Juni, hal itu bisa terjadi lebih cepat. “Pembeli cerdik yang menunggu hanya menonton dan menunggu.”
Amortisasi yang diasuransikan selama 30 tahun telah kembali
Iklan 4
Konten artikel
Pembeli pertama yang diasuransikan gagal bayar dengan bunga kurang dari 20 persen kini bisa mendapatkan amortisasi selama 30 tahun jika mereka membeli rumah konstruksi baru. Ini adalah permainan pemerintah untuk memberikan insentif kepada para pembangun untuk membangun dan memberikan pembeli keringanan pembayaran bulanan mereka.
“Saya pikir ini akan membantu (memacu pembangunan),” kata Mariani. Itu salah satu alasan mengapa “kami mulai memiliki lebih banyak produk di bawah $1 juta,” tambahnya.
Sayangnya, karena peraturan asuransi gagal bayar yang membatasi asuransi gagal bayar pada rumah dengan harga $999.999 atau kurang sudah ketinggalan zaman, hal ini tidak akan memberikan banyak insentif untuk pembangunan rumah keluarga tunggal di pasar besar.
Direkomendasikan dari Editorial
Ini adalah tingkat hipotek nasional terendah di Kanada saat ini
Siklus pelonggaran suku bunga mulai menjadi nyata
Pada tahun 2021, pemerintah Partai Liberal mengusulkan untuk “meningkatkan potongan hipotek yang diasuransikan dari $1 juta menjadi $1,25 juta, dan mengindeksnya ke inflasi, agar lebih mencerminkan harga rumah saat ini sejak ambang batas ini terakhir diubah beberapa tahun yang lalu.” Tiga tahun kemudian, dan jangkriknya masih banyak.
Robert McLister adalah ahli strategi hipotek, analis suku bunga dan editor MortgageLogic.news. Anda dapat mengikutinya di X di @RobMcLister.
Tarif yang ditampilkan di bawah ini diperbarui setiap akhir hari dan bersumber dari Survei Suku Bunga Hipotek Kanada yang diproduksi oleh MortgageLogic.news. Postmedia dan Imajinatif. Online Inc., induk dari MortgageLogic.news, mendapat kompensasi dari penyedia hipotek tertentu saat Anda mengeklik tautan mereka di grafik.
Konten artikel
Bagikan artikel ini di jejaring sosial Anda
