Tautan Jejak Breadcrumb
Keuangan Pribadi Keuangan Keluarga
Menerapkan strategi keuangan sederhana dapat memungkinkan orang tua tunggal untuk fokus pada prioritas jangka panjang
Ulasan dan rekomendasi tidak memihak dan produk dipilih secara independen. Postmedia dapat memperoleh komisi afiliasi dari pembelian yang dilakukan melalui tautan di halaman ini.
Konten artikel
Oleh Maria Miletic
Hampir 20 persen anak-anak Kanada dibesarkan dalam rumah tangga dengan orang tua tunggal, yang menimbulkan tantangan emosional dan finansial yang unik karena tanggung jawab membesarkan anak dengan satu sumber pendapatan bisa jadi sangat berat.
Orang tua tunggal memiliki tujuan keuangan yang mirip dengan keluarga dengan orang tua ganda, seperti memastikan keamanan ekonomi anak-anak mereka dan menabung untuk pendidikan mereka. Namun mereka menghadapi tekanan yang berbeda, termasuk sumber pendapatan tunggal dan mungkin terbatas, serta terbatasnya waktu untuk perencanaan keuangan karena tanggung jawab pengasuhan anak semata.
Iklan 2
Konten artikel
Sebagai gambaran, keluarga dengan dua orang anak dan dua orang anak di Kanada memiliki pendapatan rata-rata sebesar $130.000, sementara orang tua tunggal yang memiliki dua anak hanya mendapat sepertiga dari pendapatan tersebut. Ketegangan ini diperburuk oleh meningkatnya biaya hidup, perumahan dan bahan makanan, dan masih banyak lagi.
Terlepas dari hambatan-hambatan ini, menerapkan strategi keuangan sederhana dapat memungkinkan orang tua untuk fokus pada prioritas jangka panjang, menyeimbangkan kebutuhan keuangan mereka dengan kebutuhan keuangan anak-anak mereka dan menemukan dukungan yang mereka perlukan dengan membuat rencana pengelolaan kekayaan yang dipersonalisasi, menyederhanakan informasi yang kompleks dan memberikan langkah-langkah yang dapat ditindaklanjuti. , pada akhirnya memberi orang tua tunggal lebih banyak waktu untuk dihabiskan bersama anak-anak mereka.
Prioritas dimulai dengan refleksi
Langkah penting dalam perencanaan keuangan adalah mengidentifikasi tujuan jangka panjang dan memeriksa kebiasaan belanja untuk melaksanakan anggaran. Hal ini mencakup peninjauan laporan bank dan kartu kredit di masa lalu untuk memasukkan pengeluaran ke dalam pengeluaran penting, utang, dan pengeluaran diskresi. Hal ini dapat membantu menyusun anggaran berkelanjutan yang memprioritaskan kebutuhan sekaligus mengatasi biaya yang tidak perlu, seperti langganan yang tidak terpakai.
Cerita populer
Konten artikel
Iklan 3
Konten artikel
Pengeluaran penting mungkin mencakup sewa, belanjaan, penitipan anak, dan transportasi, sementara pembayaran utang mungkin mencakup pembayaran kartu kredit, jalur kredit pribadi, atau cicilan hipotek. Setelah mengidentifikasi biaya tetap ini, menyederhanakannya melalui pembayaran otomatis dapat menghemat waktu dan mencegah kesalahan atau pembayaran yang terlewat.
Meskipun tidak ada pendekatan universal terhadap utang, umumnya disarankan untuk mengurangi utang berbunga tinggi terlebih dahulu jika memungkinkan. Untuk mengurangi tekanan utang lebih lanjut, orang tua juga dapat berbicara dengan lembaga keuangan mereka tentang menyiapkan rencana pembayaran hipotek yang lebih sesuai dengan situasi keuangan mereka.
Hal ini dapat mencakup peralihan dari pembayaran dua mingguan ke bulanan atau memilih periode amortisasi yang lebih lama jika Anda ingin memperbarui dengan tarif lebih tinggi yang berpotensi meningkatkan pembayaran terjadwal Anda secara signifikan.
Berpegang teguh pada anggaran memerlukan disiplin dan akuntabilitas, namun memastikan keluarga hidup sesuai dengan kemampuan mereka dan menciptakan kebiasaan keuangan yang baik yang akan mendukung mereka dalam jangka panjang.
Menyeimbangkan tujuan keuangan
Iklan 4
Konten artikel
Seperti semua keluarga, orang tua tunggal berusaha menyeimbangkan tujuan keuangan mereka, seperti pensiun, dengan tujuan anak-anak mereka. Untungnya, ada banyak sarana investasi yang dapat digunakan untuk mengoptimalkan tabungan dan mencapai tujuan mereka.
Misalnya, rencana tabungan pendidikan terdaftar (RESP) sangat ideal untuk menabung untuk pendidikan pasca sekolah menengah anak-anak. Ini mencakup dana bantuan pemerintah hingga $500 per tahun dengan kontribusi tahunan sebesar $2,500 per anak. Kontribusi tidak terbatas pada orang tua saja; kakek-nenek dan kerabat lainnya juga dapat menambahkan ke akun tersebut.
Bahkan kontribusi kecil atau hadiah uang tunai dari keluarga pada acara-acara khusus seperti ulang tahun dapat meningkatkan tabungan secara signifikan seiring berjalannya waktu, berkat kekuatan bunga majemuk jika diinvestasikan dengan tepat.
Subsidi pemerintah dan tunjangan pajak, seperti Canada Learning Bond (CLB), menawarkan bantuan besar kepada keluarga yang memiliki anak di bawah 18 tahun. CLB menawarkan hingga $2.000 untuk membantu keluarga berpenghasilan rendah menabung untuk pendidikan pasca-sekolah menengah anak-anak mereka, berdasarkan kelayakan pada ukuran keluarga dan pendapatan.
Iklan 5
Konten artikel
Selain itu, Tunjangan Anak Kanada (CCB) adalah pembayaran bulanan bebas pajak yang membantu keluarga yang memenuhi syarat dengan biaya membesarkan anak. Orang tua juga dapat mengklaim potongan pajak untuk biaya penitipan anak seperti penitipan anak dan pengasuh anak, hingga $8.000 untuk anak di bawah tujuh tahun dan $5.000 untuk mereka yang berusia tujuh hingga 16 tahun.
Orang tua tunggal mungkin menganggap program ini sangat menguntungkan karena mereka mungkin menghadapi pendapatan tahunan yang lebih rendah dibandingkan dengan rumah tangga berpendapatan ganda atau biaya penitipan anak yang lebih tinggi.
Sementara itu, rekening tabungan bebas pajak (TFSA) dan rencana tabungan pensiun terdaftar (RRSP) adalah alat hebat yang menawarkan keuntungan pajak untuk memaksimalkan tabungan dan investasi pribadi jangka panjang dan pendek. Memanfaatkan iuran yang sesuai dengan pemberi kerja sangatlah penting, karena pada dasarnya ini adalah uang gratis dari pemberi kerja yang tidak akan Anda dapatkan di tempat lain.
Dukung tanpa takut dihakimi
Menjadi orang tua tunggal juga dapat disertai dengan emosi yang kompleks, seperti rasa malu atau bersalah, terutama ketika mempertimbangkan untuk kembali bekerja setelah cuti sebagai orang tua. Keputusan mengenai apakah dan kapan kita akan kembali bekerja sangatlah bersifat pribadi, dan kekhawatiran akan mengabaikan anak-anak dapat menjadi beban berat. Namun, penting bagi orang tua tunggal untuk mencari dan menerima dukungan selama masa transisi ini.
Iklan 6
Konten artikel
Seorang penasihat keuangan dapat secara signifikan mengurangi stres bagi orang tua tunggal dengan memberikan nasihat yang suportif dan tidak menghakimi yang selaras dengan tujuan dan kebutuhan mereka. Mereka dapat mendukung transisi kembali bekerja dari sudut pandang pendapatan dan penganggaran, menjawab pertanyaan keuangan, mengoptimalkan tabungan dan investasi, serta meringankan beberapa tekanan emosional yang terkait dengan pengelolaan keuangan.
Direkomendasikan dari Editorial
Apakah klausul ganjil dalam surat wasiat dapat dilaksanakan?
Saran dari alat AI dapat membantu memecahkan atau memperparah permasalahan keuangan Anda
Pada akhirnya, pengingat terpenting bagi orang tua tunggal adalah menyadari nilai kesejahteraan mereka. Dengan memastikan kebahagiaan dan ketenangan pikiran mereka sebagai prioritas, mereka dapat menciptakan lingkungan yang lebih mengasuh, stabil, dan memuaskan bagi anak-anak mereka.
Maria Miletic adalah penasihat investasi di The Conlin Group di Richardson Wealth.
Tandai situs web kami dan dukung jurnalisme kami: Jangan lewatkan berita bisnis yang perlu Anda ketahui — tambahkan financialpost.com ke bookmark Anda dan daftar untuk buletin kami di sini.
Konten artikel
Bagikan artikel ini di jejaring sosial Anda
