Tautan Jejak Breadcrumb
PMN Real EstatePMN Bisnis
Penulis artikel:
Diterbitkan 17 Mar 2024 • 5 menit dibaca
Konten artikel
Sudah bertahun-tahun sejak Anda selesai melunasi hipotek Anda, jadi surat melalui pos dari bank yang mengatakan bahwa Anda gagal bayar dan sekarang berhutang uang merupakan hal yang mengejutkan.
Bukan saja Anda tidak mengambil hipotek lagi atas properti Anda, Anda bahkan belum pernah berurusan dengan bank itu sebelumnya. Namun dokumen yang Anda berikan mengatakan sebaliknya.
Konten artikel
Pada titik ini, Anda menyadari bahwa Anda mungkin telah menjadi korban penipuan.
Iklan 2
Konten artikel
Kemungkinan terjadinya skenario tersebut mungkin tampak tidak masuk akal, namun para ahli mengatakan penipuan hak kepemilikan dan hipotek berkembang pesat di Kanada dan pemilik rumah harus mengambil langkah-langkah untuk melindungi properti mereka – dan identitas mereka.
Penipuan hak milik merujuk pada saat kepemilikan atau kepemilikan suatu properti diubah secara curang atau dokumen dipalsukan untuk memungkinkan penipu menjual atau membiayai kembali properti tersebut secara ilegal.
Masalah ini menjadi terkenal tahun lalu di tengah dua penyelidikan polisi Toronto di mana rumah-rumah diduga terdaftar untuk dijual tanpa sepengetahuan pemiliknya, termasuk rumah yang dijual.
Meskipun ini merupakan kasus yang “ekstrim”, yang lebih umum terjadi adalah penipuan hipotek, di mana penipu memperoleh hipotek dari pemberi pinjaman dengan alasan palsu, kata Daniel La Gamba, pengacara real estate dan partner di LD Law LLP.
La Gamba mengatakan kasus tipikal penipuan semacam itu melibatkan pelaku mencuri identitas pemilik rumah yang sah – menggunakan kartu identitas palsu, surat kerja, laporan kredit atau referensi – untuk mendapatkan hipotek melalui bank.
Jika bank yakin dengan identitas orang tersebut, bank akan memberikan dana hipotek kepada mereka, hanya untuk mengetahui bahwa pemilik palsu belum melakukan pembayaran apa pun beberapa bulan kemudian.
Cerita populer
Konten artikel
Iklan 3
Konten artikel
“Bahkan dengan semua perlindungan yang diterapkan… penipu menjadi semakin canggih dalam kemampuannya mereplikasi identitas, mencuri identitas,” kata La Gamba.
“Terkadang, kita hanya punya firasat saja. Jika ada yang tidak beres, maka kami mulai menggali dan mengajukan beberapa pertanyaan lagi.”
Ketika pemilik sebenarnya menerima surat dari bank yang menuntut pembayaran tersebut, yang memicu peringatan bahwa mereka telah ditipu, hal ini dapat menjadi “beban yang sangat menegangkan dan sangat mahal” untuk membuktikan bahwa mereka telah menjadi korban penipuan dan tidak seharusnya diharuskan membayar. hipotek itu, kata La Gamba.
Dia mengatakan pertahanan yang paling hemat biaya bagi pemilik rumah adalah jika mereka sudah memiliki asuransi kepemilikan – premi yang biasanya berharga sekitar $900 untuk properti senilai $1 juta, dan mencakup seluruh periode kepemilikan.
“Jika Anda memiliki asuransi hak milik, pada dasarnya mereka akan mengambil tindakan dan mengambil langkah apa pun yang diperlukan untuk memperbaiki masalah tersebut,” katanya.
“Jika Anda tidak memiliki asuransi hak milik, saat itulah Anda sendirian… dan ini akan menjadi upaya yang sangat mahal dan memakan waktu.”
Pendatang baru, manula paling rentan
Iklan 4
Konten artikel
Perusahaan asuransi kepemilikanFCT memperkirakan setidaknya satu percobaan penipuan kepemilikan atau hipotek terjadi setiap empat hari kerja. Dalam dua hingga tiga tahun terakhir, perusahaan tersebut telah menolak untuk mengasuransikan hipotek dan transfer senilai $539 juta “dengan alasan bahwa hal tersebut terlalu mencurigakan bagi kami,” kata John Tracy, penasihat hukum senior di FCT Kanada.
Dia mengatakan alasan mengapa sektor real estat menjadi fokus utama para penipu adalah sederhana: “Hasilnya sangat besar.”
“Dibandingkan dengan mendapatkan kartu kredit atas nama saya — Anda mungkin mendapatkan barang stereo atau kartu hadiah senilai $10.000. Tetapi jika Anda dapat mencuri kartu identitas saya dan menggadaikan rumah saya, imbalannya jauh lebih besar.”
Para ahli mengatakan target paling umum dari upaya penipuan hak kepemilikan atau hipotek adalah pendatang baru di Kanada, yang sangat rentan jika mereka menghadapi kendala bahasa, serta warga lanjut usia.
“Secara umum, penipu sangat suka mengincar rumah yang bebas hipotek,” kata La Gamba.
“Orang lanjut usia cenderung sering menjadi sasaran dalam skenario ini. Mereka sudah memiliki rumah selama 20, 30 tahun lebih, hipotek mereka telah lunas.”
Iklan 5
Konten artikel
Daniela DeTommaso, presiden FCT Kanada, mengatakan perusahaannya mulai melacak upaya penipuan kepemilikan pada tahun 2010, dan mengalami peningkatan sebesar 70 persen dalam 10 tahun pertama. Dia mengatakan angka tersebut kemungkinan meningkat selama pandemi karena ketergantungan pada teknologi jarak jauh dan verifikasi digital meningkat.
“Teknologi adalah hal yang luar biasa, namun teknologi juga menciptakan kemampuan bagi para penipu untuk menggandakan identitas dengan cara yang, bahkan bagi mata yang terlatih sekalipun, hampir mustahil untuk ditangkap,” katanya.
“Dengan $5.000, Anda dapat membeli printer yang dapat mereplikasi sebuah identifikasi.”
DeTommaso mengatakan FCT memantau “target bergerak” yang berpotensi menimbulkan tanda bahaya. Organisasi ini mempekerjakan pemeriksa penipuan bersertifikat dan tim penjamin emisi “yang tugas utamanya adalah mencari beberapa tanda bahaya ini,” katanya.
“Sebagus apa pun penjamin emisi kami, selalu ada skema yang selangkah lebih maju, jadi kami kini bermitra dengan perusahaan di mana kami memanfaatkan verifikasi identitas digital yang lebih dari sekadar peninjauan fisik sebuah dokumen,” katanya.
Broker Ontario diharuskan memantau tanda bahaya
Iklan 6
Konten artikel
Musim gugur yang lalu, Otoritas Regulasi Jasa Keuangan Ontario mengeluarkan panduan yang bertujuan untuk memerangi penipuan hipotek, yang menetapkan persyaratan bagi pialang “untuk menjalankan bisnis dengan cara yang tidak memfasilitasi ketidakjujuran, penipuan, atau tindakan ilegal lainnya.”
Panduan tersebut mencakup kewajiban seperti pemantauan terhadap peningkatan tanda-tanda peringatan potensi penipuan. Mereka juga merekomendasikan penggunaan autentikasi multifaktor sebagai praktik terbaik untuk verifikasi identitas.
“Dari sudut pandang kami, apa yang perlu ditunjukkan oleh broker adalah bahwa mereka telah mengambil langkah-langkah yang wajar untuk mengidentifikasi penipuan dan itu termasuk… untuk memverifikasi identitas klien, memverifikasi bahwa klien benar-benar memiliki wewenang untuk menggadaikan properti,” kata Antoinette Leung, kepala lembaga keuangan dan pialang hipotek FSRA.
“Siapa pun yang mengetahui tanda bahaya ini harus menindaklanjuti dan menyelidikinya.”
Dia mengatakan tanda bahaya dapat mencakup nama seseorang yang terkait dengan hak milik sebuah properti yang terlihat sedikit berbeda dari apa yang tercantum pada tanda pengenal atau tagihan utilitas mereka. Panduan tersebut juga menyoroti surat kerja, yang harus dirujuk silang untuk memastikan pemberi kerja pemohon hipotek benar-benar ada dan mereka bekerja di sana.
FSRA, yang memiliki wewenang untuk mengatur dan memberikan sanksi kepada pialang, pialang, agen, dan administrator hipotek berlisensi, memperingatkan bahwa pihaknya mungkin akan mengambil tindakan penegakan hukum jika menerima informasi yang dapat dipercaya tentang potensi penipuan atau kegagalan untuk mematuhi hukum dan peraturannya.
“Jika Anda memfasilitasi penipuan, dan tidak ada bukti yang menunjukkan sebaliknya, maka (broker) harus menjauh dari transaksi itu,” kata Leung.
Laporan The Canadian Press ini pertama kali diterbitkan pada 17 Maret 2024.
Konten artikel
Bagikan artikel ini di jejaring sosial Anda
