Pertanyaan: Nama saya Gerald. Saya lajang, dan gaji bersih saya setelah dipotong menurut undang-undang adalah Sh35,000. Anggaran saya adalah sebagai berikut: Sewa Sh13,000 untuk rumah dengan satu kamar tidur, ongkos bus Sh3,500, listrik Sh500, sampah Sh200, air Sh700, makanan Sh4,000, ibu dan saudara kandung Sh5,000, pacar Sh4,000 dan ponsel pinjaman Sh4,000.
Saya sudah bekerja selama hampir satu tahun sekarang, tapi saya tidak punya tabungan. Saya berada dalam siklus di mana saya harus melunasi satu pinjaman seluler dan meminjam pinjaman lainnya pada menit berikutnya untuk bertahan hidup.
Saya merasa terbebani dengan pengeluaran keluarga dan pacar saya karena mereka semua menganggap saya mendapat banyak uang. Saya tidak menemukan kesenangan dalam bekerja dan saya tidak bisa terus seperti ini. Saya butuh bantuan Anda.
Jawaban: Josephine Murage, seorang bankir investasi dan konsultan keuangan pribadi. Anda hidup di luar kemampuan Anda. Dari pengeluaran Anda, Anda hanya memiliki Sh100. Artinya, dari perincian yang Anda berikan, jumlah yang tersisa untuk tabungan atau keadaan darurat hanyalah Sh100 per bulan.
Hal ini menempatkan Anda dalam situasi yang sangat mengerikan yang memerlukan operasi anggaran radikal. Karena Anda belum berinvestasi atau menabung apa pun, hutang yang Anda ambil, dan uang yang Anda hasilkan adalah murni untuk konsumsi, pajak hitam, dan status sosial.
Ini berarti Anda membangun kekayaan orang lain dengan mengorbankan kekayaan Anda sendiri. Untuk keluar dari lingkaran setan utang, Anda perlu mengambil tindakan drastis berikut dalam anggaran krisis:
Pertama, pindah ke rumah yang lebih terjangkau. Gaji Anda tidak mampu membeli rumah Sh10,000, apalagi sewa Sh13,000 yang Anda tinggali saat ini. Anda perlu mengurangi sewa dari Sh13,000 menjadi sekitar Sh5,000.
Ini akan menghemat Sh8,000, yang mana Sh4,000 dapat digunakan untuk mengimbangi hutang daur ulang dan sisanya sebesar Sh4,000 dapat digunakan untuk menstabilkan diri Anda sepanjang bulan pertama. Setelah terbebas dari hutang, langkah ini akan memberi Anda tambahan Sh8,000.
Kedua, lakukan percakapan jujur dengan ibu, saudara, dan pacar Anda. Jelaskan kepada mereka dengan jelas dan tegas bahwa Anda bertahan hidup dengan sedikit uang dan tidak dapat lagi menanggung pajak hitam yang berat.
Kurangi dana yang Anda kirim pulang dari Sh5.000 menjadi Sh3.000. Potong token pacar dari Sh4,000 menjadi Sh1,000. Ini akan menghemat Sh5,000 dan juga memperbaiki kesan salah bahwa Anda menghasilkan banyak uang.
Langkah pertama dan kedua di atas secara kumulatif akan memberi Anda total gabungan Sh13,000. Dari sini, mulailah menabung Sh8.000 di Sacco yang memiliki reputasi baik dan menghasilkan dividen di atas 10 persen dan Sh5.000 di Dana Pasar Uang.
Sh5,000 di MMF akan bertindak sebagai kucing darurat Anda dan dapat diakses dalam waktu singkat sementara tabungan Sacco akan digunakan untuk tujuan investasi jangka menengah. Anda dapat melakukan standing order yang akan memastikan bahwa kedua alokasi tersebut terpenuhi sebelum Anda mengeluarkan uang berapa pun.
Lakukan uji tuntas secara menyeluruh sebelum Anda menginvestasikan uang Anda, dan jika perlu, konsultasikan dengan penasihat investasi profesional tentang Saccos atau MMF mana yang harus dipilih dan mana yang harus dihindari.
Ketiga, temukan sumber penghasilan tambahan untuk membantu Anda memenuhi kebutuhan dasar Anda karena, saat ini, penghasilan Anda tidaklah cukup. Misalnya, lakukan pekerjaan sampingan untuk dilakukan di waktu luang Anda. Anda dapat memindai lingkungan sekitar Anda dan menemukan bisnis atau layanan, misalnya mencuci mobil antara jam 5 sore dan 9 malam setelah bekerja.
Keempat, mulailah melacak dan memantau pengeluaran Anda. Dapatkan buku catatan kecil atau gunakan pelacak pengeluaran online yang dapat diunduh untuk mencatat pengeluaran harian Anda yang pada akhirnya dapat membantu Anda melakukan analisis mingguan dan bulanan atas pengeluaran Anda berdasarkan berbagai item.
Hal ini akan membantu Anda mengevaluasi kelayakan anggaran Anda, mengetahui ke mana setiap shilling dibelanjakan, mengurangi biaya, dan berhemat lebih banyak lagi.
Terakhir, tetapkan tujuan finansial yang jelas untuk mendukung tabungan Anda. Menyimpan uang akan lebih efektif dan dapat dicapai bila ada tujuan yang terlihat. Dalam kasus Anda, hal ini bisa berupa mencari modal untuk mendanai gelar master dan meningkatkan daya jual karier Anda, atau bisa juga dengan memperoleh aset seperti sebidang tanah di suatu tempat di pinggiran Nairobi.
Anda tidak terlalu muda untuk mulai bermimpi. Tujuan jangka pendek Anda mungkin adalah mencapai stabilitas keuangan. Tujuan jangka menengahnya (dua hingga lima tahun) mungkin adalah menabung secukupnya dan mulai berinvestasi pada alternatif yang lebih menguntungkan seperti obligasi infrastruktur atau akuisisi suatu aset.
Tujuan jangka panjang mungkin termasuk menabung untuk masa pensiun dan mempersiapkan kehidupan keluarga serta pengeluaran lebih berat yang timbul karena tanggung jawab keluarga. Anda mempunyai usia dan kemampuan untuk membuat penyesuaian finansial yang akan menguntungkan Anda dalam jangka panjang.
Jika Anda memiliki masalah uang, kirimkan email kepada kami di [email protected] dan tinggalkan nomor Anda untuk dihubungi. Pertanyaan tentang uang akan dijawab di kolom ini.
